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湖北:打造金融生态环境工作的经验做法与启示

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  • 发布时间:2019-01-16
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孙立明

近年来,湖北在金融生态环境建设工作中,逐步形成了先进的工作机制和较有效的工作模式,取得了较的效果,值得借鉴。

一、湖北省金融生态环境建设工作的总体情况

湖北省开展信用环境建设工作是在特殊的历史条件、特殊的信用背景下采取的一项特殊的信用补救措施,主要经历了信用环境专项治理阶段、信用环境和金融生态建设阶段、深化金融生态建设阶段三个阶段。

经过十多年的努力,湖北省重塑了“信用”新形象,形成了以信用企业、信用乡镇、信用社区、信用区域等“四大信用工程”创建为主线的工作模式,全省信用环境和金融生态建设工作取得明显成效,实现了信用提级、金融提质、经济提速的综合效应,湖北正在成为中部地区的信用高地和资金洼地。

(一)信用平台建设提质增效,金融生态环境不断优化

强化了信用创建机制,工作实效更加突出。政银企多方合作金融服务“早春行”成效显著。实施任务清单责任制,强化了工作合力。

(二)引导地方党政积极作为,有效化解潜在金融风险

充分借力信用考评机制,重点化解大额不良贷款。强力推进金融债权执结,筑牢金融司法安全底线。开展失信企业整治行动,突出强化社会惩戒效应。金融服务渠道不断拓宽,金融生态环境保持良好。

(三)充分发挥监测系统平台功能,有效促进成果转化

完善了信用考评指标体系,突出“信用”主导作用。完成了监测系统升级改造,加强操作培训指导。严格把关系统数据质量,强化了系统成果运用。形成了逐级把关、按季通报、督促整改的工作机制,对后进单位形成了有效的促进作用。

二、湖北省金融生态建设工作的主要做法

湖北省抓住多项国家级战略聚焦中部、聚集湖北的历史机遇,不断完善和推进湖北信用环境和金融生态建设工作。

(一)深化发展“金融生态建设的双部门牵头管理的湖北模式”

湖北模式的核心内涵,就是“政府主导、人行推动、部门协调配合、经济金融为主体、社会各界参与”运作模式。从未来发展着眼,这个运作模式有两个方面可以进一步完善:一是在主导模式上,可以由政府单方面主导,向继续坚持政府主导的同时,也充分发挥市场主导作用方向转变。二是在工作内容上,可以将自上而下推行的社会信用体系建设工作与信用环境建设的湖北模式进行有机结合,把社会信用体系建设的份量逐步加重。2014年国家层面和湖北省都出台了《社会信用体系建设规划纲要(2014-2020年)》,发改委和人民银行被确定为推动社会信用体系建设的双牵头部门,着重建立健全覆盖社会成员的信用记录和信用基础设施网络基础,深化发展“四大信用工程”建设。

(二)组织实施区域信用环境、金融生态的综合评价

2002年起,由省政府主导,金融生态办具体组织,每年对全省各市州县开展金融信用评价工作,并将评价结果纳入省委、省政府对地方经济发展的综合考核中,使信用环境和金融生态建设成效与地方政府的政绩考评、金融资源配置等挂起钩来,充分调动了各地争创优良发展环境的积极性。2009年组织开发《湖北省金融生态环境监测评价系统》并在全省推广运用,数据按季更新,2010年实现省、市、县三级同步,2011年在省政府电子政务网、互联网与人民银行系统内网三网并行,推动了全省区域信用评价工作的科学化、电子化、规范化发展。该系统先后被省政府评为“2012年度湖北省科技进步三等奖”,被人总行评为“2013年度银行科技发展二等奖”。2015年起该系统在全省金融信用考评指标体系中权重为90分,其功能和作用已经受到广泛接受和认可。目前湖北省对市州、县市的信用建设情况的评比,实际上是一种政府主导的地区信用评级,是在过去没有地区信用评级的基础上填补空白的做法。

(三)深化以“金融早春行”为特征的银企对接活动

湖北省以“金融早春行”为特征的银企对接活动,在推动金融支持湖北经济发展过程中发挥了重要作用,已成为该省各级党政领导和各类经济金融主体心目中的一项金融服务品牌活动。近年来,该省省政府和人民银行武汉分行在深化发展方面已经做积累了一定经验,如与襄阳、宜昌等地开展了金融配合区域发展战略的“地厅合作”试验,就是一种较高层级的银政合作模式。又如该省推广的“襄阳金融网”对接模式,也为银企对接的网络化、常态化、规范化、高效化做了有益探索。过去,湖北银企对接活动是比较狭义的银企对接活动,仅限于银行体系与地方政府和企业之间开展互信合作。近年来,湖北省银企对接活动已经发展为银行、证券、保险和民间融资机构等广义金融主体参加的银政企对接活动,逐步使银政企对接成为全金融体系参与、推进多元融资的高效平台。

三、借鉴湖北经验优化我省金融生态环境的几点启示

在新的经济形势下,金融生态环境将直接关系到金融支持地方经济发展的积极性、能力和水平。因此,根据我省金融生态环境的实际情况,借鉴湖北省的实践经验,建议我省高度重视、充分认识加强金融生态环境建设的重要性、紧迫性和长期性,采取切实措施,优化我省金融生态环境建设。

(一)切实加强对金融生态环境建设的组织领导

1、建议成立金融生态建设领导小组。领导小组可由各级政府分管领导任组长,相关部门和单位主要负责人为成员,顶层设计、规划我省金融生态环境建设,及时解决金融生态环境建设中的重点和难点问题。领导小组下设办公室,负责金融生态环境建设的日常工作,并发挥其在金融生态环境建设中的组织、推动和协调作用,加强与经济主管部门、金融机构的沟通与协调,及时收集和反映金融生态环境建设中存在的主要问题,提交金融生态环境建设领导小组研究解决,各成员单位都积极围绕全省金融生态建设开展工作,全面推动我省金融生态环境上档升级。

2、将金融生态环境建设纳入年度绩效考核。建立和完善绩效考核制度是加快推进金融生态环境建设的重要手段。建议研究制定我省金融生态环境监测评价系统,对各市县及部门进行年度金融生态环境考核评价,并纳入各地各部门的目标责任制绩效考核范围,使金融生态环境建设成为一项常规性工作,督促其采取切实有效措施,加强配合与协作,共同营造全省良好的金融生态环境。

(二)进一步整合并强化公共信息平台建

1、加快推进企业和个人信用信息记录和全省信用信息数据交换平台建设。充分发挥各行业主管部门优势,做好信用主体识别、分类、查询权限标准及数据库建设,尽快建立和完善行业信用信息记录系统,推动编制全省公共信用信息目录。以行业信用信息记录系统为基础,加快完善全省信用信息数据交换平台建设,实现省级行业、部门之间信用信息的互通共享,推动政务信用信息与社会信用信息交换共享,打造省级公共信用信息统一服务平台。并将此项工作与金融生态环境监测评价系统共同纳入各地各部门工作目标责任制考核范围。

2、推进建立信用信息公开和使用制度。充分发挥吉林信用网和全国企业信用信息公示系统(吉林)等窗口作用,打造省级公共信用信息对外发布查询平台,为金融机构全面获取相关企业、个人信息查询提供帮助。同时,强化信用信息安全管理。把信用信息与国家秘密、商业秘密和个人隐私区分开,对信用信息的记录、整合、共享、披露、发布、查询、应用等全过程进行规范,保护信用信息主体权益。

(三)优化政务环境,统筹规范各级各地抵押贷款登记标准和流程

1、整合企业办理房屋和土地抵押登记、评估等业务的流程,设立绿色通道,为企业抵押物和出质的登记、确权、转让等工作提供一站式快捷服务,提高办理抵押登记效率,降低企业融资成本。

2、建议全省出台统一的抵押登记手续办理标准,规范各地操作流程,提高第二顺位抵押操作的灵活性。在法律允许范围内,在项目借贷双方均同意的前提下,建议取消受超值抵押否决条件限制等不合理要求,进一步减化抵押登记备案手续。同时,集中组织力量,督促研究解决各地在办理抵押登记中出现的各类问题。

(四)加强保护金融机构合法权。

建议将维护金融主体权益作为我省改善金融生态环境的重点之一。在全省开展金融胜诉案件集中执结专项行动,加大对历史遗留的不良金融资产处置化解力度,提高金融案件执行效率,积极维护金融债。坚决打击恶意逃废债行为,对不守信的企业、单位和个人,采取社会、行政、经济、法律等措施进行惩治,提高失信成本。工商、质监、公安等部门通过强化“黑名单”制度,充分运用登记、年检等手段打击失信企业和个人,维护金融债权,对恶意逃废金融债务的企业实行严厉的禁入和年检否决。